Kredit & Finanzierung

Rahmenkredit: Günstige Alternative zum Ratenkredit

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Beim Kreditvergleich sollten Verbraucher allerdings nicht ausschließlich auf den Effektivzins achten. Insbesondere, wenn die Möglichkeit einer vorzeitigen Kündigung besteht, sollte auch die Kostenstruktur beachtet werden. Bei vielen Banken setzt sich der Effektivzins aus einem einmaligen Bearbeitungsentgelt und dem Nominalzins zusammen. Im Fall einer vorzeitigen Kündigung des Kredits oder einer Sonderzahlung durch den Kreditnehmer ist die [...]

Studentenkredit: Richtig vergleichen erspart böse Überraschungen

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Die Nachfrage nach Studentenkrediten steigt: Steigende Lebenshaltungskosten, die Einführung von Studiengebühren und wachsende Ansprüche an das zeitliche Budget von Studierenden machen Kredite für viele angehende Akademiker unverzichtbar. Wer seinen Lebensunterhalt über Jahre hinweg mit einem Kredit finanzieren möchte, sollte sich vorab die Konsequenzen für seine finanzielle Zukunft ausrechnen. Studienkredite sind in Deutschland noch relativ neu. [...]

Kredit ohne Schufa: Wann das lohnt und wie das geht

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Wer nach einem Kredit ohne Schufa sucht, tut dies nicht ohne Grund. Mit der Bürde einer negativen Zahlungshistorie ist die Kreditaufnahme ausgesprochen schwer. Lediglich einige wenige Banken mit Sitz im Ausland ermöglichen schufafreie Kredite. Kreditnehmer müssen allerdings einige Voraussetzungen erfüllen, hohe Kosten in Kauf nehmen und sich mit standardisierten Angeboten zufrieden geben. Um es auf [...]

Autokredit: Wo viel Auto drauf steht gehen oft viele Vorteile verloren

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Wer ein Fahrzeug finanzieren möchte, muss nicht lange suchen: Händler und Hersteller bieten Kredite genauso an wie Banken.Autohändler überbieten sich gerade in Zeiten schleppender Umsätze mit Finanzierungen zu niedrigen oder gar keinen Zinsen. Wie so oft im Leben gilt jedoch auch beim Autokredit: Genau hinsehen spart bares Geld! Die Finanzierungsangebote von Händlern sehen auf den [...]

Sparen durch geschickte Umschuldung

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Die Optimierung der privaten Finanzen lohnt sich. Millionen Haushalte könnten ihr Budget spürbar entlasten, wenn alle Verträge beim günstigsten Anbieter geführt würden. Viel sparen lässt sich auch bei Krediten. Beim Neuabschluss hilft der Vergleich, bei der Optimierung eine Umschuldung. Wann sich diese lohnt und wie viel gespart werden kann, wird nachfolgend erläutert. Bei Krediten lässt [...]

Ratenkredit: Richtig vergleichen zahlt sich aus

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Die Preisunterschiede bei Ratenkrediten sind groß. Es lohnt sich, mindestens zwei Dutzend Anbieter zu vergleichen und dabei nicht nur auf den Effektivzins zu achten. Wichtige Merkmale sind auch die Kosten bei einer vorzeitigen Kündigung und die Konditionen der Restschuldversicherung. Der Effektivzins ist das wichtigste Vergleichsmerkmal, weil in ihm laut Gesetz alle Darlehenskosten enthalten sein müssen. [...]

Weitsicht ist gefragt: So optimieren Sie Ihre Bonität

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Banken prüfen im Rahmen der Antragsbearbeitung die Daten der Schufa. Wer bereits im Vorfeld einer Kreditaufnahme die zur eigenen Person gespeicherten Daten auf Vordermann bringt, profitiert zweifach: Die Chancen auf einen Kredit steigen und die Konditionen werden tendenziell günstiger. Fast jede zweite Schufa-Auskunft ist falsch. Das belegen mehrere Studien aus den letzten Jahren. Jeder Verbraucher [...]

Studie: Beratung in der Filiale rechtfertigt selten höhere Zinsen

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Kundenberater in Bankfilialen beraten Kreditinteressenten häufig unzureichend. Sie weisen häufig nicht darauf hin, dass Restschuldversicherungen den Effektivzins erhöhen. Einige Berater drängen sogar zum Abschluss. Der Gipfel: Sieben Prozent der Schufa-Anfragen werden fälschlicherweise so gestellt, dass die Bonität des Interessenten Schaden nimmt. Das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) führt im November 2011 im Auftrag des Nachrichtensenders [...]

Kreditvergleich: Was Zusatzleistungen kosten dürfen

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Banken machen es Verbrauchern nicht leicht: Durch immer neue Zusatzleistungen erschweren sie die Vergleichbarkeit von Ratenkrediten. Zahlpausen, Best-Preis-Garantien, Fairness-Pakete und Sonderkündigungsrechte machen den Kreditvergleich zur Qual der Wahl. Egal wie viele Extras angepriesen werden: Das mit Abstand wichtigste Vergleichskriterium bei Ratenkrediten ist der Effektivzinssatz. Zusatzleistungen können nur zwischen Krediten mit nahe beieinander liegenden Effektivzinssätzen den [...]

Bonitätsabhängige Verzinsung: Die Spreu vom Weizen trennen

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Kredite mit bonitätsabhängiger Verzinsung sind besser als ihr Ruf. In vielen Vergleichen schneiden die Darlehen mit individualisiertem Zinssatz auch dann am besten ab, wenn der realistische 2/3-Zinssatz zugrunde gelegt wird. Um Lockvogelangeboten aus dem Weg zu gehen, müssen Verbraucher auf die richtigen Angaben achten. Die Verbraucherkreditrichtlinie schreibt Banken seit Juni 2010 im Detail vor, wie [...]

Kreditvergleich: Wie groß die Zinsunterschiede wirklich sind

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Die Konditionen eines Ratenkredits stehen in geringerem Zusammenhang zum Zinsniveau am Kapitalmarkt als zum gewählten Anbieter. Kreditnehmer können sich die Hälfte der Finanzierungskosten sparen, wenn sie Kredite vergleichen und gezielt nach günstigen Banken suchen. Viele übersehen große Unterschiede aber offenbar. Anfang November 2011, kurz nach der Leitzinssenkung der EZB von 1,50 auf 1,25 Prozent, verlangten [...]

Schnäppchen: Bei Gratis-Krediten mit gutem Gewissen zugreifen

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Gratis-Kredite sind im Privatkundengeschäft vieler Banken das Pendant zu Tankgutscheinen und hohen Zinsen bei Tagesgeld. Kreditnehmer können mit gutem Gewissen zugreifen und viel Geld sparen. Stolperfallen im Kleingedruckten sind erfreulicherweise selten. Zinsfreie Kredite werden im Rahmen von Sonderaktionen angeboten. Bei Privatkrediten handelt es sich zumeist um eine zins- und tilgungsfreie Anlaufzeit von einigen Monaten. Bei [...]

Abzocke bei Dispozinsen häufig rechtswidrig

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Bis zu 15 % berappt der Deutsche für seine Überziehungszinsen am Konto und damit einen Betrag, der sich von allen anderen an Fremdmittel durch die Kosten in gewaltiger Weise abhebt. Kein Darlehen, kein Kredit, keine Ratenzahlung kann derart hohe Summen verschlingen. Und doch ist es der Kunde gewohnt und im Falle des Falles froh, bei [...]

Großangelegte Überprüfung: Beinahe drei Viertel aller Webseiten für Online-Kredite irreführend!

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Europaweiter Check namens “Sweep”: Es wurden alle Anbieter von Online-Krediten auf die Einhaltung des EU-Rechts bezüglich der Verbraucherschutzbestimmungen untersucht. Von der Europäischen Kommission geleitet fand, ganz still, in Zusammenarbeit mit den nationalen Behörden die Aktion statt: Die Ergebnisse werden erstmals präsentiert: 70 Prozent fehlerhaft! Zumal die Europäische Kommission alle Banken und Anbietern einen detaillierten Verhaltenskodex in [...]

Datenklau bei Diners in Österreich – Kartenaustausch von rund 5000 Stück

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Diners Club wechselte mit Jahresende 2011 5000 Kreditkarten aus – ohne dass noch jemand zu Schaden gekommen wäre. Karl Kainzner, der Geschäftsführer des international tätigen Unternehmens in Österreich, bestätigt darin eine bloße Schutzmaßnahme. Insgesamt sind in der Alpenrepublik um die 180.000 Kreditkarten von Diners im Umlauf. Der Jahresumsatz beläuft sich auf eine Milliarde Euro pro Jahr. [...]

Autokredit: Mythen und Wahrheiten

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Nur weil ein Autokredit ein Auto im Namen trägt ist er nicht automatisch günstig. Ballonfinanzierungen sind nicht immer ein Schnäppchen und Autokredite ohne Schufa sind keineswegs üblich. Mythen und Wahrheiten rund um die Fahrzeugfinanzierung. Wer sein Fahrzeug mit einem explizit so beworbenen Autokredit finanziert, zahlt regelmäßig drauf. In den meisten Fällen handelt es sich bei [...]

Tipps zum Steuersparen 2011: Auch das Home-Office im Wohnzimmer muss anteilsmäßig anerkannt werden

Wessen Werbungskosten weniger als 1000 Euro pro Jahr betragen, hat nichts davon, statuiert Thomas Heidberg, Rechtsanwalt und Steuerberater von der WWS-Gruppe in Mönchengladbach. Allerdings ist dies schnell erreicht, etwa wenn die tägliche Fahrt zur Arbeit mehr als 15 Kilometer ausmacht. Ein Raum als Arbeitszimmer deklariert, der PC und sein Zubehör und die aufgehobenen Rechnungen während [...]

Günstige Online-Kredite: Gezielt maßgeschneiderte Angebote finden

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Online-Kredite versprechen schnelle und unkomplizierte Abhilfe bei finanziellen Engpässen: Einfach den Kreditantrag online ausfüllen und wenige Tage später geht der gewünschte Kreditbetrag auf dem Konto der Hausbank ein. Beim Vergleich verschiedener Angebote kommt es dabei auf sehr viel mehr an als nur auf den Zinssatz. Onlinekredite bieten viele Vorteile: Ohne lästige persönliche Vorsprache bei der [...]

Zusatzleistungen: Kreditkarten sind mehr als nur Zahlungsmittel

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Kreditkarten bieten sehr häufig Zusatzleistungen, die über die reine Eigenschaft als Zahlungsmittel hinausgehen. Zu diesen Leistungen zählen Service-Angebote, Bonusprogramme und Versicherungen. Bonusprogramme ermöglichen es, durch den regelmäßigen Einsatz der Karte Punkte zu sammeln, die dann gegen Sachprämien eingetauscht werden können. Zu diesen Prämien zählen Freiflüge ebenso wie Einkaufsgutscheine oder Rabattcoupons. Je mehr mit der Kreditkarte [...]

Neue EU-Richtlinie: Der Effektivzins stimmt nicht mehr

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Kreditnehmer müssen bei Hypothekendarlehen genau hinsehen: Der eigentlich sehr aufschlussreiche Effektivzinssatz stimmt aufgrund einer unglücklichen EU-Verordnung aus dem letzten Jahr nicht immer. Betroffen sind vor allem Angebote der Sparkassen. Der Hintergrund: Laut Gesetz sind Banken verpflichtet, den Effektivzinssatz eines Darlehens für die gesamte Laufzeit und nicht nur für die Dauer der Zinsbindung anzugeben. Die Vertragskonstruktion [...]

Kreditaufnahme heute

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Immer vergeben Banken Kredite nach bestimmten Regeln. Dabei müssen dafür vom Kunden bestimmte Sicherheiten geboten werden. Die Kriterien sind grundsätzlich gleich und gelten für jedes Kreditinstitut. Diese setzen sich aus Eigenmitteln, dem laufenden Gehalt usw. zusammen. Auch die Kreditvergabe und die Konditionen sind von Bank zu Bank verschieden. Fremdwährungskredite - ein beliebtes Modell vor der [...]

Vorstoß der EU geht konform mit dem Wunsch der Deutschen zur “Finanzberatung Neu”

Eine neue Mündigkeit kehrte in die Denkstrukturen der Privatanleger ein. Selbst derjenige kleine Sparer, der früher sein ganzes Vertrauen in die Hände provionsabhängiger Berater legte, hinterfragt heute schon die Strategien eigenständig – so zumindest eine Studie aus September 2011 der Frankfurter Allgemeine. Zwar hole der Kunde dennoch dort Informationen ein, entscheide aber unabhängig und alleine. Auch [...]

EU-Kommission will ein Ende der Provisionen bei Finanzierung und Anlage

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Klar ist heute hoffentlich jedermann, dass sein Gegenüber am erfolgreich abgeschlossenen Geschäft verdient und daher dessen wirtschaftliches Interesse dem eigenen gegenübersteht und Einfluss auf die Inhalte der Beratung haben wird. Eigeninteresse contra Kundenvorteil Würde der Berater das günstigere Produkt eines anderen Anbieters anpreisen? Sicher nicht – es sei denn, es wäre ein eigenständiger Vermittler. Der [...]

Mit Kredit gegen die Inflation: Wer es richtig anstellt, profitiert

Viele Deutsche scheinen bei der Wahl ihrer Anlageform immer noch konservativ zu sein, denn die beliebtesten Anlageform ist oft das Sparbuch. Doch gerade jetzt, wo Experten vor der “großen” Inflation warnen scheint sich ein werterhaltendes, materielles Gut wie zum Beispiel der Kauf einer Immobilie, vielleicht doch der besserer Weg zu sein. Denn bei andauernder Inflation [...]

Ab welcher Summe spricht man von einem Kleinkredit?

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Der Kleinkredit gehört zu den beliebtesten Ratenkrediten überhaupt. Vielen ist der Kleinkredit auch unter dem Namen „Hausfrauenkredit“ bekannt. Dieser Begriff hat seine guten Gründe, denn noch vor 40 Jahren waren Frauen noch unselbstständige Wesen, die kein eigenes Geld verdient haben. Sie bekamen von ihren Ehemännern das Haushaltsgeld zugeteilt und das musste für einen Monat reichen. [...]

Online Kredit – Tipps & Tricks

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Fast jeder Mensch hat im Laufe seines Lebens schon einmal einen Kredit benötigt, sei es um sich ein neues Auto zu kaufen, eine Reise zu machen oder vielleicht auch nur um sich einen langgehegten Wunsch zu erfüllen. Oftmals reicht das Einkommen oder das Ersparte aber nicht aus und so bleibt kein anderer Weg als zu [...]

Kreditzinsen durch den Einsatz eines Kreditrechners einsparen

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Wenn man in der heutigen Zeit einen Kredit aufnehmen möchte, braucht man sich dessen in keiner Weise zu grämen, denn es stellt heute absolut keine Besonderheit mehr dar. Dies lässt sich auch recht leicht daran erkennen, dass es mittlerweile wirklich sehr viele Anbieter in diesem Bereich gibt, die einen Ratenkredit zur Verfügung stellen. Als interessierter [...]

Die Vorteile eines Online-Kredites

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Wer in der heutigen Zeit einen Kredit benötigt, der ist gut beraten einen Online Kredit in Anspruch zu nehmen. Es gibt keinen effektiveren und einfacheren Weg als ein Kredit bei einer der zahlreichen Online- oder Direktbanken im Internet. Für einen Online Kredit muss man noch nicht mal das Haus verlassen, denn alles kann bequem und [...]

Blumige Zusatzleistungen durch Kreditkartenvergleich aufdecken

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Der Markt für Kreditkarten ist groß, verwirrend und undurchsichtig. Trotzdem entscheiden sich immer mehr Menschen dafür sich eine Kreditkarte anzuschaffen. In einem online-Kreditkartenvergleich hat der Verbraucher den richtigen Überblick auf die einzelnen Anbieter und kann daraus die für sich am besten passende Bank oder Gesellschaft auswählen. Das Angebot an Banken, die Kreditkarten anbieten ist allein [...]